UBI（Usage Based Insurance），作为大数据时代的新型保险，近年来吸引了业界的广泛兴趣。
UBI究竟是什么？
UBI车险简介:
本质上说，Usage Based Insurance的概念十分易懂，它的理论基础是行为表现较安全的驾驶人员应该获得保费优惠。保费取决于实际时间、地点、驾驶行为或者这些指标的综合考量。
UBI车险定义模型通过监控驾驶员行车过程中的种种使用数据，例如连续驾车时间、急刹车频率等来掌握车主的驾驶行为，从而按照实际的风险进行相应的车险定价。这不仅能让保险公司受益，降低其赔付成本，还能让车主享受到更为公平的价格，并反向促进其驾驶行为习惯。
UBI模式车险业务在国际上的发展已经较为成熟。在美国保险市场，UBI业务代表公司为progressive保险公司，该公司于1994年首度提出PAYD（pay as you drive）保险概念，之后又陆续推出autograph、tripsense等几代UBI产品，并于2009年正式推出引入驾驶员急刹车次数、夜间行车次数等数据的UBI保险产品Snapshot。美国State Farm保险公司其后推出In-Drive保险产品，该产品根据司机驾驶行为提供了高达50%的车险费率折扣。
全球及我国UBI车险发展现状
国内的UBI模式车险业务尚处于市场探索阶段，但其已具备推出基础：保险大数据公司的成立与车险费率改革制度的发布为中国UBI车险业务提供了政策支持，大数据、云计算、车联网技术的成熟为该业务提供了技术支持，前装与后装市场以及智能APP的出现则为该业务提供了丰富的数据基础，从而为中国UBI业务的启动创造了空间。
2013-2018年中国汽车保有量统计我国是汽车保有量大国，也是车险大国。截至2018年底，我们汽车保有量达2.4亿辆。如果我们按照每辆汽车平均售价15万元，平均保险费用4000元估算，我们汽车车险市场的规模可以达到5000亿元。预计到2020年我国车险市场的规模有望突破万亿！
2020年UBI市场规模预估我国UBI产品市场处于探索期，预计未来两年以OBD+UBI模式的产品落地推进，产业规模逐步形成。若车险费率市场化完全开放，并伴随着车联网50%的新车渗透率预期，保守估计UBI的渗透率在2020年可以达到10%-15%，UBI车险面临着1400亿元的市场空间。
中国车险定价因素占比统计我们传统车辆保险定价主要是根据新车购置价确定。保险公司根据车辆本身的情况，计算出基本的车险保费价格，再根据车辆上年理赔次数给予不同的折扣，因此确定最终的续保保费。传统车险定价因素不包括驾龄、行程公里数、车辆使用情况等因素，导致中国的车险定价模式非常的单调。
美国车险定价因素占比统计加一宝UBI车险
虽然UBI在欧美已经家喻户晓，但我们目前处于起步阶段。目前加一宝UBI车险主要的模式是汽车UBI车险+OBD智能车载终端硬件+互联网，加一宝UBI车险的实现主要依赖于OBD小加盒子。通过OBD小加盒子获得车主驾驶行为数据，结合车主信息、车辆基础数据，分析驾驶人的实际驾驶时间、地点、里程、具体驾驶行为来确定该缴多少车险保费。
车联网UBI生态系统未来，加一宝将打造以“车载智能设备+云端+智能手机+线下服务商+UBI车险”为一体的多功能车后服务平台，为汽服终端提供高效的管理系统、为车主提供“一站式”贴心服务。
