写在前面
之前介绍了一种可亲力亲为测算重疾险保障功能是否强大的办法，对比了一下两地重疾险的数据，相信从数字上来看，是能够比较直观的反映出产品间的差异的。
BUT
重疾险产品还是比较立体的，不能简单粗暴的从一个维度去评价。我们还是来看看到底重疾产品在两地都有哪些方面的优势？以及究竟什么人适合去香港买重疾险？
香港重疾险特点
上一期我们讲的保障杠杆高（点击此处“回顾第3期”），即在患第一次重疾时，赔偿的金额（保证部分）是已交保费的几倍，香港产品的杠杆数会高于内地产品。也就是说：香港这边的赔款会更多一些，那么这多出来的赔款是从哪里来的呢？看接下来的3条：
1
分红属性：对！香港的重疾产品是自带分红属性的，这个红利会在你第一次触发重疾赔付时一并全额发放，且只发放这一次。而内地的重疾产品根据《分红保险精算规定》和《健康保险管理办法》是不能有分红功能的。（所以内地绝大部分是以储蓄型产品+重疾产品做主险、附加险的形式进行销售的）
2
重疾（癌症）多次赔付：癌症多次赔付已经成为香港市场的标配，有些产品（比如某香港中字头保险公司的护您*心危疾多重保自选计划）甚至可以做到除癌症以外，包括中风、心肌病、帕金森症等重大疾病的额外赔偿。
3
保额赠送：香港重疾产品会根据不同年龄界限赠送不同的保额，比如有的产品在30岁前送额外的50%保额，30岁以后会送20%，有的甚至66岁前送到了80%（市场第一）；另一方面，多次赔付的时候有些产品也会赠送额外的保额。这里提一下，这些赠送的保额都是用来抵御通胀的（点击此处“回顾第2期”），其作用和终期分红一样。
内地重疾险特点
1
轻症豁免：由于轻症触发的报案，在理赔后无需再续缴保费，有效的缓解了续期保费的缴交压力，而香港市场一般只有重疾才可以豁免。
2
轻症额外赔付：内地的轻症保额和主险重疾保额是相互独立的，也就是说在赔付的时候，不会因为赔付了轻症而减少重疾的保额，但香港的重疾险会因为轻症的赔付而降低主险的保额。
3
一年期重疾险：只保障一年的重疾产品，不包含身故赔偿，价格非常低，可以看看*讯*保的重疾产品（保额上限50万），起到了很基础的保障，性价比不错。
去年的香港市场
根据保监局披露的市场数据，内地客户赴港投保的新单中，占比最多的是重疾险（62.06%），其次为终身寿险（29.49%），其中，重疾险的件均保费大约2.2万港币/人（连续3年维持在2.2万港币左右）可见内地客户对香港重疾险的热情之高。2.2万港币的费用换回了多少的保障呢？30岁非吸烟男性大概有70万的保额，0岁的宝宝更有150万的保额！这些都还是基本保额，并没有计算增额的部分。
适合人群
结合两地重疾险的特点，在需要亲自赴港购买的前提下，如果你对癌症等重疾需持续治疗、分红增额抗通胀、海外就医、外币配置需求等功能有所偏好，那么香港重疾险是非常不错的选择。
写在最后
近期身边越来越多的朋友在咨询重疾产品，年龄段主要集中在30-40岁，有给自己买的，也有给刚出生的宝宝或者父母咨询的，面对大家各式各样的需求，我也发现了其中存在的一些问题，也是市场上出现较频繁的现象。比如，到底给自己买还是给孩子买？买保险是要解决什么问题？在内地已经买过了但是买的是啥好像记不起来了等等。
我很想多听听大家的各种疑惑以及你们的一些见解，在此欢迎各路朋友一同探讨，也希望多提宝贵意见。欢迎长按扫码下面的二维码与我交流~
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