刚刚，马云在香港签下一份巨额保单！香港保险到底好在哪？

朋友圈又被刷屏了！

4月9日消息，大富豪马云出席香港某保险公司新产品发布会，并当场签下了一份大额储蓄型保险。但是具体的保额，马云及万通保险都并未透露。这是继前两年马云在香港购买超级豪宅后，再次大手笔购入香港资产。

近些年来，内地客户赴港投保香港保险的热情持续高涨！

根据香港保监局发布了2018年全年的保险数据，显示，2018年香港保险总的毛保费（寿险+产险）为5317亿港币，同比上升了8.6%。新单保费1622亿港币，同比上升3.7%，香港寿险总保费收入4782亿港币，同比上升8.3%，其中内地客户新单保费收入476亿港币，占所有新单业务的29.4%。

未来长远来看，由于未来宏观经济一般，大部分来香港投保的富裕客户都在跃跃欲试，内地保险进步神速，性价比更高的产品陆续推出。从保费和保单单数来看，重疾险和储蓄分红险仍然是最吸引内地客户投保的选择。

根据香港保监局非香港居民保费占比数据显示，香港保险有以下特点及趋势：

1、虽然外汇管制等原因限制了部分客户，导致香港保险里内地客户投保人数，保费，单量都相对下降，但内地人赴港投保热情不减。未来如不出台更严厉政策，相信会稳步回升。

2、重疾险占比，保费在不断上升，重疾险带有分红的优势，癌症，中风/心脏病额外保障的，仍然是吸引客户投保的重要选择。

3、保诚，友邦基本算是市场占比最大的两间保险公司，尤其是保诚最受内地客户欢迎，保诚有67%的业务来自香港以外居民。

4、重疾险越来越受到重视，未来很长一段时间里，重疾险客户都是各大保险公司争夺的重点。

5、值得一提的是，定期寿险在香港仍然属于还不错的产品，尤其是大额的，超过20万美元以上的，选择香港也是有优势，而且定期寿险的理赔，相对来说较为简单，建议有大额定期寿险需求的客户，可以考虑。

香港是全球第一自由的经济体，因此香港保险公司可以借助这一自由环境，将所管理之资产投资于全世界最好的资本市场。香港保险业监管更加严格。香港保险的监管一直是保险行业监管的典范。香港保险监管采用自律和他律结合的方式，为行业发展维护良好的环境。此外，香港保险业拥有更加完善的法律体系，人才资源也充裕。

香港保险为何如此受客户欢迎？

从香港保险产品直接关联、直接影响产品的方面，包括收益及保障的优势，我们逐一去看以下，香港保险之所以能吸引到内地客户的，不外乎如下这几个原因。：1

政策规定优势

2015年9月，内地保监会在《中国保监会关于推进分红型人身保险费率政策改革有关事项的通知》中就对内地保险公司做出规定，要求所有分红型保险，预期年收益应不高于在3.5%，预定利率超过3.5%的需要报送审批。相比之下，香港保监会没有收益相关的限制，香港保险产品的收益率往往远超3.5%。

投资渠道优势

众所周知，保险公司需要将投保人的保费再投资来实现收益。香港的保险公司是在全世界范围内寻找优良投资渠道。相比之下，内地为人民币保单，投资渠道受限，多为A股或人民币债券。

保单币种优势

香港为美元保单（当然通常也可选择港元或人民币保单），可以满足资产配置多元化的需求，对抗人民币贬值风险。另外，在内地的美金理财产品中，收益率通常不会超过2%；而香港的美金保单长期收益基本超过5%，高下立判。

香港与内地友邦保险公司产品对比（图片来自网络）

保费低

保障类产品保费的精算标准与两个因素密不可分，一个是所在地区的人均寿命，另一个是该地居民的疾病发生率。香港保险公司在计算保费时依照的是香港地区的人均寿命和香港居民的疾病发生率，而这两个标准，香港的人均寿命比内地多近10岁（香港地区已于2015、2016两年蝉联全世界人均最长寿地区），疾病发生率相比内地低20%。两项标准均有优势的情况下，香港保险公司理赔风险低很多，自然产品便宜、保费低。

保障范围广

香港保险公司对疾病的定义参考统一的国际标准，涵盖新发疾病和未来未知重大疾病。同等价格下，香港的保险产品涵盖的保障疾病种类往往比内地多20到30种。

保险是一种中长期的理财方式，除了保险产品，我们还要看其依托的大环境是否可以长期信赖。毫无疑问，香港是一片支持保险业不断繁荣发展的“肥沃土壤”。

健全公正的香港法律体系

香港秉承英国传承下来的英式法律体系，且执行严格有效。具体对保险业的影响，我们可以看几个例子。

（1）理赔：香港保险公司实行“严核保，宽理赔”的经营理念。保单条款更注重保护客户的权益，理赔程序是出了名的简单、快捷、可靠。

（2）不可争议条款：香港不可争议条款规定，由保单生效日起记，当受保人在生期间保单已持续生效超过2年后，除非保单是欺诈性所得，否则香港保险公司将不会争议受保人人寿保障的有效性。

（3）隐私保护：香港的《个人资料隐私条例》要求所有保险公司对客户的资料绝对保密，所以购买香港保险，无需担心隐私问题。

国际金融中心与成熟的竞争市场

香港作为全球金融中心，金融环境开放、自由，连续23年获选全球最自由经济体。极具吸引力的环境吸引了近200家中外保险公司入驻，无行政干预，优胜略汰。